保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)意義重大。近年來，保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)可謂“三箭齊發(fā)”，成效明顯。加快保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)步伐，不僅有助于緩解政府和社會的壓力，盡快形成“共建共享”的良好氛圍，更是提升國家應(yīng)對人口老齡化綜合能力的明智選擇。

近20年來，中國人口老齡化進(jìn)程不斷加快，已成為當(dāng)今世界老年人口最多、老齡化問題較為突出的國家。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2016年，我國60周歲及以上人口約2.31億人，占總?cè)丝诘?6.7%;65周歲及以上人口約1.5億人，占總?cè)丝诘?0.8%。據(jù)預(yù)測，到2053年，我國60歲及以上老年人口將達(dá)到4.87億的峰值，約占總?cè)丝诘?4.9%。在老齡化程度不斷提升的同時，高齡化、空巢化趨勢也日益明顯。據(jù)預(yù)計，到2020年，全國80歲以上的高齡老人將達(dá)2900萬人左右，獨居和空巢老年人將達(dá)1.18億人左右。

習(xí)近平總書記指出：“我國是世界上人口老齡化程度比較高的國家之一，老年人口數(shù)量最多，老齡化速度最快，應(yīng)對人口老齡化任務(wù)最重。滿足數(shù)量龐大的老年群眾多方面需求、妥善解決人口老齡化帶來的社會問題，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)百姓福祉，需要我們下大氣力來應(yīng)對。”為了積極應(yīng)對日趨嚴(yán)重的人口老齡化難題，急需按照國家相關(guān)文件及老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老體系建設(shè)等規(guī)劃，在不斷完善“三支柱”養(yǎng)老保障體系的同時，加快建設(shè)以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補充、醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系，使老年人的基本生活、基本醫(yī)療、基本照護(hù)等需求得到切實有效保障。

養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)涉及億萬家庭及龐大老年人口，非單方面力量能夠承擔(dān)和完成，需要堅持“共建共享”等原則，動員全社會力量共同參與，形成財政、社會、慈善等多元結(jié)合的參與機(jī)制。保險機(jī)構(gòu)具有參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的天然優(yōu)勢，如保險業(yè)務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)之間具有協(xié)同效應(yīng)，擁有大量長期性、穩(wěn)定性可運用保險資金，擁有豐富的各類客戶資源，具有扶危濟(jì)困、關(guān)愛民生的行業(yè)情懷等。同時，符合條件的保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展，得到了國家的積極鼓勵和大力支持。凡此種種，使得保險業(yè)成為養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的重要有生力量。

保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)意義重大。從社會層面看，有助于拉長養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，降低或攤薄養(yǎng)老社區(qū)的融資和運營成本，增加養(yǎng)老服務(wù)的有效性，補齊養(yǎng)老服務(wù)體系的短板，緩解社會養(yǎng)老資源嚴(yán)重不足的矛盾。從行業(yè)層面看，可以進(jìn)一步發(fā)展養(yǎng)老保險、健康保險、長期護(hù)理保險等保障型業(yè)務(wù)和各種適合老年人的保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)以及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險等業(yè)務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和“保險姓保”理念的落實;可以延伸保險服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)保險業(yè)與各類養(yǎng)老服務(wù)的融合發(fā)展，拓展保險業(yè)的發(fā)展空間;可以為保險機(jī)構(gòu)提供養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)等新的具有穩(wěn)定盈利前景的投資渠道，緩解公司資產(chǎn)負(fù)債“長短錯配”壓力，促進(jìn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的途徑主要有三條，即投資興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施、為老年人提供綜合養(yǎng)老保障計劃、為各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險保障服務(wù)。近年來，保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)可謂“三箭齊發(fā)”，成效明顯。從投資興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施看，自2007年開始，保險公司紛紛通過重、輕資產(chǎn)等方式介入養(yǎng)老社區(qū)領(lǐng)域，保險養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展迅速。從為老年人提供綜合養(yǎng)老保障計劃看，北京等多地推出老年人意外傷害保險，由中標(biāo)的商業(yè)保險公司按照市場化方式進(jìn)行運作;平安人壽、太平人壽等多家保險公司推出專屬老人健康險，超過65歲也能投保;青島、上海等15個城市啟動長期護(hù)理保險試點，“社會保險+商業(yè)保險”模式備受關(guān)注;北京、上海、廣州、武漢、南京等地開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，保險版“以房養(yǎng)老”紛紛開閘。從為各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險保障服務(wù)看，目前全國已有23個省市啟動養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險，保險公司已經(jīng)或即將出臺更多貼合實際需求的產(chǎn)品及條款。

習(xí)近平總書記在十九大報告中強調(diào)：“積極應(yīng)對人口老齡化，構(gòu)建養(yǎng)老、孝老、敬老政策體系和社會環(huán)境，推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，加快老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，功在行業(yè)中的部分機(jī)構(gòu)，利在包括行業(yè)在內(nèi)的全社會，值得給予大力支持和扶持。為了進(jìn)一步推動保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，筆者認(rèn)為，需要采取以下舉措：在政府層面，應(yīng)針對保險機(jī)構(gòu)面臨的用地性質(zhì)、融資渠道、財稅政策等一系列瓶頸問題，出臺或落實對于保險養(yǎng)老項目的支持政策;在監(jiān)管層面，應(yīng)支持保險公司積極開發(fā)與養(yǎng)老社區(qū)對接的各類保險產(chǎn)品，組織開展相關(guān)研究并制定監(jiān)管舉措，建立交流協(xié)調(diào)機(jī)制以加強內(nèi)外部溝通等;在保險公司層面，應(yīng)加快適老化產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動各種社會養(yǎng)老資源的優(yōu)化整合和“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”，促進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)與居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的“有機(jī)對接”和“無縫銜接”，打造智能養(yǎng)老社區(qū)，為入住老人創(chuàng)造高品質(zhì)的退休生活方式等。

有效應(yīng)對人口老齡化，事關(guān)國計民生、民族復(fù)興和國家長治久安，是國家在未來較長時期內(nèi)的一項戰(zhàn)略任務(wù)。為此，加快保險業(yè)參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)步伐，不僅有助于緩解政府和社會的壓力，盡快形成“共建共享”的良好氛圍，更是提升國家應(yīng)對人口老齡化綜合能力的明智選擇。

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