2025年度中央“一號文件”《關于進一步深化農村改革 扎實推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》,進一步強調要著力健全涵蓋“健全多層次農業(yè)保險體系”在內的鄉(xiāng)村振興要素保障,并對鞏固拓展脫貧攻堅成果做了系統(tǒng)部署,從生產、消費、貿易等方面,打出政策“組合拳”,繼續(xù)聚焦“三農”工作,并首提“農業(yè)新質生產力”。

全面推進鄉(xiāng)村振興,離不開金融的支持。金融不僅是資源配置的核心工具,更是激活鄉(xiāng)村經濟內生動力的關鍵引擎,在加快農業(yè)農村現代化更好推進中國式現代化建設中發(fā)揮著重要作用。

作為中國人壽保險(集團)公司旗下成員,中國人壽財產保險股份有限公司(下稱“國壽財險”)2024年制定了《關于做好農業(yè)保險的工作方案》和《推進鄉(xiāng)村全面振興重點工作實施方案》,圍繞全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國的工作主線,全面部署農業(yè)保險工作,2025年推進鄉(xiāng)村全面振興重點工作實施方案正在制定中。

國壽財險表示,公司將立足大農業(yè)觀,通過創(chuàng)新,助力激活鄉(xiāng)村經濟新引擎。

激活產品引擎,織牢農業(yè)保障網

我國是農業(yè)大國,糧食安全一直被列為治國理政的頭等大事,中央提出“確保谷物基本自給、口糧絕對安全”的新糧食安全觀。

聚焦新一輪千億斤糧食產能提升行動,國壽財險以全面保障糧食安全為工作重心,做好三大主糧保險、制種保險、地方特色農險等保險保障工作。從2024年數據來看,該公司承保水稻、小麥、玉米三大主糧面積超1.15億畝,提供災毀、病害、價格、產量、收入等各類風險保障972億元,其中承保完全成本保險超8600萬畝,提供風險保障超800億元。在16個省份開展制繁種保險服務。此外,結合各地實際需求,加快豐富產品供給,在售地方政策性產品數量1600余個。

保險業(yè)具有經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能,保險產品尤其是農業(yè)保險產品,是保險公司參與鄉(xiāng)村振興的重要鏈接,為守護好人民群眾“菜籃子”“米袋子”,國壽財險圍繞大農業(yè)觀、大食物觀,強化風險保障服務工作,重點抓好棉油糖、肉蛋奶、果菜魚等重點品種的穩(wěn)產保供。

2024年,該公司承保大豆及油料作物1766萬畝,提供風險保障超112億元,有效保障大豆擴種成果;承保生豬、奶牛、肉牛達5765萬頭,為超40萬戶次養(yǎng)殖戶提供風險保障676億元;承保淡水與海水水產品種526萬畝,風險保障水平達到126億元。

從各地實踐來看,豐富的農險保險產品為區(qū)域農業(yè)發(fā)展貢獻了積極力量。

隨著農業(yè)種植、養(yǎng)殖保障需求更加豐富,指數類保險成為財險公司近年來創(chuàng)新產品研發(fā)的重要方向。比如,國壽財險河南省分公司創(chuàng)新研發(fā)的“主糧作物凍災指數”保險2024年在河南周口正式簽約,保險公司使用場外期權對沖風險,新辟風險轉移途徑,實現多方共贏。

在新疆巴州2個縣區(qū),國壽財險試點開辦棉花收入保險,在云南、海南則積極承接天然橡膠收入保險,提供風險保障超1億元。

國壽財險湖南省分公司在邵陽市城步苗族自治縣創(chuàng)新引入奶牛永久齒作為理賠依據,在原中央政策性奶牛保險基礎上,開發(fā)具有地方特色的“城步苗族自治縣奶牛養(yǎng)殖保額補充保險”,根據不同生長期奶牛的牙齒對數進行差異化定損,精準評估奶牛實際價值,確保理賠金額與實際損失相匹配。同時,擴大風險保障范圍,涵蓋疾病、意外死亡以及自然災害導致的損失,為奶農提供全方位風險保障。

為了護航“藍色糧倉”,山東棗莊分公司助推漁業(yè)強芯工程,配合棗莊市漁業(yè)、財政、氣象等部門深入走訪調研,根據十年來當地相關歷史數據和淡水魚生長條件規(guī)律,設計研發(fā)了淡水魚養(yǎng)殖綜合氣象指數保險。江蘇揚州市中心支公司則在江蘇高郵創(chuàng)新研發(fā)螃蟹飼料價格指數“保險+期貨”項目,為當地螃蟹養(yǎng)殖戶的115畝水產地提供了飼料價格風險保障,幫助養(yǎng)殖戶提前鎖定飼料成本,穩(wěn)定養(yǎng)殖利潤。

國壽財險表示,下一步,公司以農業(yè)保險等涉農保險為抓手,全面助力守好“三農”基本盤,堅持提高金融服務可及性,發(fā)揮好農業(yè)保險在分散農業(yè)生產經營風險、保障農民收入方面的重要作用,為農業(yè)筑牢“安全網”,讓農民吃下“定心丸”。

激活科技引擎,提升新質生產力

2024年,新質生產力成為熱詞。2025年中央“一號文件”亦首次提出“農業(yè)新質生產力”。

有專家指出,新質生產力首先是科技創(chuàng)新,通過顛覆性技術的推動,可以優(yōu)化資源配置和推動產業(yè)轉型升級。數字技術在農業(yè)領域、鄉(xiāng)村領域的應用,不僅帶來傳統(tǒng)生產模式的改變,還會帶來發(fā)展模式的創(chuàng)新升級。新質生產力同樣可以提升保險公司服務鄉(xiāng)村振興的精準化,有助于拓寬保險服務半徑。

新質生產力作為鄉(xiāng)村振興的助推器,一直被國壽財險高度重視。近年來,國壽財險進一步推廣、改善系統(tǒng)功能及科技應用,全面加快公司農業(yè)保險科技的戰(zhàn)略部署與深度應用,助力防災減損服務及精準承保理賠。

為了提高農業(yè)保險保障的速度和精度,國壽財險近年來建設了“安心防”智慧防災防損云平臺,在疊加農業(yè)保險承保地塊空間分析后,可以支持農險標的風險識別預警等。

2024年4月,廣東省大部地區(qū)發(fā)生暴雨,局地特大暴雨災害。受其影響,北江等多條河流發(fā)生超警洪水,山洪和地質災害多發(fā),造成財險公司農險承保標的受災。國壽財險根據氣象部門預報信息,結合“安心防”智慧防災防損云平臺的災情預警,多頻次向社會大眾、公司客戶、承保農戶發(fā)布天氣預報預警和防災避災信息,累計推送信息超75萬條。通過有效的風險減量舉措,國壽財險累計支付4·18暴雨災害賠款超976萬元。

此外,國壽財險還建立起衛(wèi)星遙感監(jiān)測、無人機精確采樣和手機客戶端“國壽i農寶”、“國壽i農飛”等入戶對接的“天、空、地”三維一體服務體系,打造了星聯(lián)網、氣聯(lián)網、視聯(lián)網三網聯(lián)動的數字農險新模式,實現農業(yè)風險預警、農情管理、農作物長勢監(jiān)測、病蟲害監(jiān)測等功能,幫助種植農戶提升抵抗自然災害的能力。

國壽財險建設的“國壽i農圖”農業(yè)保險地理信息平臺,推動種植保險從推動按圖精準承保到精準理賠。“一路行”空中智賠平臺,可以實現一站式在線視頻理賠,助力損失核定更精確、賠款支付更快速,使客戶輕松享受無接觸、便捷化的智能理賠體驗。

為了破解牲畜保險人工耳標驗標存在誤差、理賠慢、養(yǎng)殖戶“融資難”等一系列問題,國壽財險助力廣西崇左肉牛產業(yè)提檔升級、快速發(fā)展,在開展肉牛養(yǎng)殖保險的同時,為當地定制研發(fā)了“牛臉識別”技術系統(tǒng)。截至2024年底,崇左中心支公司通過“牛臉識別”技術累計賠付金額超3700萬元,受益農戶超5216戶次。

通過搭建以攝像頭、電子圍欄、牛臉識別等人工智能算法技術為核心的智慧養(yǎng)殖云平臺,國壽財險逐步推進基于區(qū)塊鏈技術的養(yǎng)殖企業(yè)、保險公司、無害化處理廠、動物衛(wèi)生監(jiān)督機構四方聯(lián)動養(yǎng)殖險運營模式,實現養(yǎng)殖險全流程線上操作,方便養(yǎng)殖農戶投保理賠。

激活資金引擎,暢通鄉(xiāng)村金融“活水”

產業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的物質基礎、重中之重,但資金短缺一直是鄉(xiāng)村發(fā)展的瓶頸。破解這一難題,需要創(chuàng)新金融服務模式,構建多層次、廣覆蓋的農村金融體系。

在構建現代鄉(xiāng)村產業(yè)體系背景下,國壽財險將保障范圍向農業(yè)全產業(yè)鏈上下游延伸,推進農村地區(qū)一、二、三產業(yè)融合發(fā)展。

據了解,國壽財險主動融入農田多元管護格局,圍繞藏糧于技、藏糧于地戰(zhàn)略,積極擴大高標準農田保險服務覆蓋范圍,擴大高標準農田保險服務范圍。2024年,高標準農田保險服務范圍擴展至全國16個省份的93個縣區(qū),為194.37萬畝農田提供風險保障超40億元。

國壽財險一直致力于優(yōu)化產業(yè)融合發(fā)展,比如,實施油茶基地滴灌工程項目,有效解決新開發(fā)油茶基地無灌溉用水問題;幫助建立幫扶車間2個,培育新型農業(yè)經營主體2個,助力鄉(xiāng)村產業(yè)融合發(fā)展。

為了助力農戶破解融資難題,國壽財險通過保銀協(xié)同,穩(wěn)步推進“保險+信貸”模式助力產業(yè)興農,增強農村基礎金融服務供給能力。2024年,通過貸款保證保險為102個涉農主體提供融資支持1.9億元。

激活綠色引擎,助力農業(yè)綠色轉型

生態(tài)振興是鄉(xiāng)村振興的內在要求,“鄉(xiāng)村振興不僅要富口袋,還要富生態(tài)”。

在“雙碳”背景下,綠色保險亦是農業(yè)保險創(chuàng)新的重要發(fā)展方向。多年來,國壽財險積極踐行綠色發(fā)展理念,大力發(fā)展綠色生態(tài)農業(yè)保險,探索農業(yè)生態(tài)價值轉換機制。

依托林業(yè)碳匯保險開發(fā)推廣經驗,持續(xù)豐富碳匯保險品類,拓展多元化碳匯保險領域,加大對森林、草原、林下經濟作物、綠肥牧草等綠色農業(yè)產業(yè)的風險保障,持續(xù)豐富天氣指數保險產品數量及類別,嘗試探索有利于推動農業(yè)生產方式綠色轉型的產品服務。

據了解,國壽財險因地制宜研發(fā)森林、草原、海藻、貝類等不同領域碳匯保險產品,提升農業(yè)產業(yè)附加價值。

國壽財險福建分公司一直是國壽財險系統(tǒng)碳匯領域的先行軍,在繼前期林業(yè)碳匯保險、農業(yè)碳匯保險、紅樹林藍碳生態(tài)保護保險等保險產品創(chuàng)新落地的基礎上,2024年福鼎市支公司與當地部門聯(lián)合簽署了紅樹林“司法+行政+保險”生態(tài)保護協(xié)議,建立相應機制,將涉案被告人自愿繳納的生態(tài)修復費用作為相關保費,用于投保被保險紅樹林的育苗養(yǎng)護、救治補種、生長環(huán)境改善等。該模式拓寬了綠色保險的廣度,也為業(yè)內綠色保險創(chuàng)新提供了新的參考。

國壽財險山東省分公司則在威海創(chuàng)新推出海草床碳匯指數保險,解決災后碳匯資源救助、災后重建和養(yǎng)殖維護資金短缺等問題;創(chuàng)新研發(fā)牡蠣養(yǎng)殖碳匯指數保險產品,與企業(yè)簽訂漁業(yè)碳匯指數保險合同,為貝類養(yǎng)殖產業(yè)提供雙重風險保障;創(chuàng)新森林碳匯指數配套保險方案。為沂源、博山、章丘、鄒城、冠縣等縣區(qū)提供碳匯指數風險保障超7670萬元,在濰坊、濟寧、淄博等地突破性簽單濕地碳匯指數保險。

2024年,國壽財險碳匯保險在售產品數量達63款,先后在福建、安徽等16個省份開辦碳匯系列保險業(yè)務,累計提供風險保障超2億元。

激活普惠引擎,賦能鄉(xiāng)村產業(yè)升級

一直以來,國壽財險都積極參與扶貧和鄉(xiāng)村振興建設,著力完善鄉(xiāng)村振興金融保險服務體系,切實發(fā)揮保險助農、保障和金融特性,運用保險保障助力農村防止返貧致貧機制。

據了解,國壽財險積極對接基層政府需求,為脫貧不穩(wěn)定戶和邊緣易致貧戶提供多元化服務,支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。

針對當地邊緣易致貧戶、脫貧不穩(wěn)定戶和突發(fā)嚴重困難戶等重點人群,國壽財險在曾經的貧困縣天等縣推出“防貧保”,針對因病、因學、因災等關鍵致貧返貧因素,分類明確防貧標準,科學設置防貧程序,從而全方位多角度分層次建立近貧預警、驟貧處置、脫貧保穩(wěn)的精準防貧機制。

2024年,國壽財險在12個省份,為近314萬戶次重點人群提供返貧致貧風險保障7895億元,并在廣西天等縣創(chuàng)新“防貧四保”服務模式,獲得農業(yè)農村部“全球最佳減貧案例”榮譽,為全國鄉(xiāng)村振興工作提供了示范。

此外,國壽財險還為定點幫扶地區(qū)因地制宜開展農產品價格指數保險、牛養(yǎng)殖險等產業(yè)幫扶項目,在鄉(xiāng)村振興中持續(xù)強化保險支撐作用。

“授之以魚,不如授之以漁”,扶貧更要扶智,鄉(xiāng)村振興同樣是人才振興。2024年,國壽財險全系統(tǒng)累計派駐161名掛職干部(含第一書記),幫助轉移、吸收就業(yè)等116人,培訓基層干部、鄉(xiāng)村帶頭人、專業(yè)技術人員等1703人次,有效提升了農民自身的“造血”能力。

此外,國壽財險還為當地脫貧戶創(chuàng)造就業(yè)機會,公司縣級機構優(yōu)先吸納落后地區(qū)農戶作為農業(yè)保險協(xié)保員、保險代理人、警保合作勸導員。

2024年,國壽財險全系統(tǒng)累計吸納脫貧勞動力及轉移就業(yè)人數116人,有效促進鄉(xiāng)村人才振興。

“推動農業(yè)增效益、農村增活力、農民增收入”是鄉(xiāng)村全面振興的主線,亦是鄉(xiāng)村振興的“三維密碼”。通過產品創(chuàng)新、服務升級、機制革新,國壽財險不斷探索激活鄉(xiāng)村經濟的新引擎,為鄉(xiāng)村全面振興貢獻著自己的力量。

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